“e 租寶”非法集資洗錢案
★介紹
安徽鈺誠(chéng)控股集團(tuán)有限公司( 以下簡(jiǎn)稱鈺誠(chéng)集團(tuán))2012年組建鈺誠(chéng)融資租賃有限公司后，先后并購(gòu)擔(dān)保、小額貸款、保理、典當(dāng)行等多種類型企業(yè)，并于2014年收購(gòu)“金易融( 北京) 網(wǎng)絡(luò)科技有限公司”，正式建立“e 租寶”交易平臺(tái)，在全國(guó)范圍內(nèi)布點(diǎn)拓展業(yè)務(wù)。2015年6月，“e 租寶”負(fù)面輿情集中爆出；12月，“e租寶”平臺(tái)涉嫌非法集資案件，涉案金額近700億元，涉眾逾80萬(wàn)人，被公安部掛牌督辦。2016年8月，“e 租寶”非法集資案告破，共抓獲犯罪嫌疑人228人，移交起訴71人。2017年9月，主犯丁某以集資詐騙罪、走私貴重金屬罪、非法持有槍支罪、偷越國(guó)境罪被判處無(wú)期徒刑。
★基本案情
（1）發(fā)案情況
自2014年7月起，反洗錢主管部門(mén)陸續(xù)收到多家銀行報(bào)送的關(guān)于“鈺誠(chéng)系”公司及相關(guān)個(gè)人的可疑交易報(bào)告。經(jīng)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)與鈺誠(chéng)融資租賃有限公司相關(guān)的9個(gè)單位賬戶、8個(gè)個(gè)人賬戶之間資金往來(lái)密切，且與鈺誠(chéng)集團(tuán)旗下的金易融( 北京)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司(“e 租寶”)、上海鈺申金融信息服務(wù)有限公司之間呈上下游交易關(guān)系，資金交易行為與單位經(jīng)營(yíng)背景、個(gè)人身份信息不相符，遂將相關(guān)線索通報(bào)公安部門(mén)。2015年12月，“e 租寶”涉嫌違法經(jīng)營(yíng)問(wèn)題開(kāi)始爆發(fā)。
(2) 反洗錢調(diào)查情況
“e 租寶”案件爆發(fā)后，反洗錢主管部門(mén)組織金融機(jī)構(gòu)對(duì)“鈺誠(chéng)系”賬戶進(jìn)行全面排查，并先后配合公安部門(mén)凍結(jié)單位賬戶88個(gè)，個(gè)人賬戶466個(gè)，金額合計(jì)人民幣20.94億元。
（3）偵查情況
公安部門(mén)偵查發(fā)現(xiàn)：丁某、丁×等人利用多家“鈺誠(chéng)系”公司及“e 租寶”網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)、芝麻金融平臺(tái)等，以轉(zhuǎn)讓融資租賃項(xiàng)目債權(quán)為名，大肆編造虛假融資租賃項(xiàng)目，并通過(guò)電視、網(wǎng)絡(luò)等公共媒體向社會(huì)公眾進(jìn)行利誘性宣傳，進(jìn)而通過(guò)金融平臺(tái)實(shí)施非法集資。至案發(fā)，集資金額逾700億元。截至2017年3月，公安部門(mén)已抓獲犯罪嫌疑人228人，其中71人分別以非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪被移交檢察院起訴。
（4）審理情況
2017年9月12日，北京市第一中級(jí)人民法院對(duì)鈺誠(chéng)國(guó)際控股集團(tuán)有限公司以集資詐騙罪、走私貴重金屬罪判處罰金人民幣18.03億元；對(duì)安徽鈺誠(chéng)控股集團(tuán)以集資詐騙罪判處罰金人民幣1億元；對(duì)丁某以集資詐騙罪、走私貴重金屬罪、非法持有槍支罪、偷越國(guó)境罪判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人財(cái)產(chǎn)人民幣50萬(wàn)元，罰金人民幣1億元；對(duì)丁×以集資詐騙罪判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處罰金人民幣7000萬(wàn)元。同時(shí)，分別以集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪等罪名，對(duì)張某等24人判處有期徒刑3年至15年不等，并處剝奪政治權(quán)利及罰金。
★案例評(píng)析
（1）利用互聯(lián)網(wǎng)金融名義虛構(gòu)項(xiàng)目套取投資者資金。
“e 租寶”搭載“金易融”P2P平臺(tái)，建立起遍布全國(guó)的子公司、代銷公司，利用跨市場(chǎng)、跨區(qū)域的金融監(jiān)管真空，以虛假項(xiàng)目、虛假三方、虛假擔(dān)保制造集資騙局，實(shí)施違法犯罪活動(dòng)。2014年7月至2015年12月，“鈺誠(chéng)系”賬戶向“金易融”P2P平臺(tái)融資項(xiàng)目所涉及的債務(wù)人匯款僅2.98億元。而同期，平臺(tái)募集投資者款項(xiàng)達(dá)733.6億元，賬戶進(jìn)出資金差距懸殊。
（2）突破P2P平臺(tái)監(jiān)管紅線。
“e 租寶”的運(yùn)作明顯突破監(jiān)管紅線，主要表現(xiàn)為：一是平臺(tái)突破中介性質(zhì)定位。平臺(tái)本身受鈺誠(chéng)集團(tuán)控制，平臺(tái)募集的資金絕大部分為鈺誠(chéng)集團(tuán)所使用，具有典型的自融資性質(zhì)。二是平臺(tái)變相提供擔(dān)保。鈺誠(chéng)集團(tuán)利用實(shí)際控制的3家融資性擔(dān)保公司、1家保理公司，為“e 租寶”平臺(tái)發(fā)布的融資項(xiàng)目提供本息擔(dān)保及靈活的贖回機(jī)制，騙取投資者信任。三是利用虛假項(xiàng)目歸集資金并整體運(yùn)作。平臺(tái)項(xiàng)目中95％以上屬于虛假項(xiàng)目，平臺(tái)通過(guò)虛假項(xiàng)目吸收投資者資金后，將其全部轉(zhuǎn)入鈺誠(chéng)集團(tuán)實(shí)際控制的賬戶。四是非法吸收公眾存款?！?span>e租寶”通過(guò)虛構(gòu)標(biāo)的進(jìn)行自融，借新還舊予以維持，不僅涉嫌非法吸收公眾存款，還涉嫌集資詐騙等違法行為。
（3）大肆開(kāi)展虛假宣傳推介。
宣傳方面，“e 租寶”投入巨大，僅一年的廣告推廣費(fèi)即達(dá)5.16億元。宣傳推廣中，其著重強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品的高收益及安全性，騙取投資者信任。同時(shí)，鈺誠(chéng)集團(tuán)在對(duì)外宣傳中，號(hào)稱響應(yīng)“一帶一路”倡議，投資400億元在緬甸佤邦地區(qū)建立東南亞自貿(mào)區(qū)，設(shè)立東南亞聯(lián)合銀行。但調(diào)查發(fā)現(xiàn)緬甸地區(qū)的相關(guān)支出僅為25億元，與宣傳金額相差甚遠(yuǎn)。
（4）混淆資金來(lái)源與去向。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，“e 租寶”案件的涉案賬戶逾10萬(wàn)個(gè)，其中“鈺誠(chéng)系”賬戶近600個(gè)?！扳曊\(chéng)系”賬戶通過(guò)系統(tǒng)內(nèi)賬戶間的資金互轉(zhuǎn)及與系統(tǒng)外賬戶之間的資金交易，并大量運(yùn)用網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬、大額現(xiàn)金存取等方式將資金分散轉(zhuǎn)移，刻意混淆資金的來(lái)源與去向。
以上案例選自反洗錢名家經(jīng)典圖書(shū)——《金融機(jī)構(gòu)可疑交易與洗錢犯罪類型分析》
